转型与破局：探索新发展格局下融资租赁高质量发展之路

　　——中国融资租赁(西湖)论坛2021主题峰会在上海陆家嘴隆重开幕

　　融资租赁转型破局路在何方?10月28日举办的转型与破局:探索新发展格局下融资租赁高质量发展之路——中国融资租赁(西湖)论坛2021主题峰会带您寻找答案。

　　2021年10月28日,由浙江大学(经济学院、金融研究院)主办,广州南沙经济技术开发区金融工作局指导,浙江大学(经济学院、金融研究院)融资租赁研究中心、融资租赁西湖论坛(南沙)研究院承办,中关村科技租赁股份有限公司、交融启辰融资租赁(青岛)有限公司、联想融资租赁有限公司、四川金石租赁股份有限公司、深圳市金证前海金融科技有限公司、上海合合信息科技股份有限公司、上海金逸商务咨询有限公司、Vesselsvalue战略支持的“转型与破局:探索新发展格局下融资租赁高质量发展之路——中国融资租赁(西湖)论坛2021主题峰会”在中国金融中心的高地上海陆家嘴凯宾斯基开幕,本届峰会主论坛和学术论坛三由浙江大学金融研究院副院长杨柳勇主持,分论坛一由航天科工金融租赁有限公司总经理杨博钦、分论坛二由中国电建集团租赁有限公司工程机械事业部副总经理李芳主持。

浙江大学金融研究院副院长杨柳勇

航天科工金融租赁有限公司总经理杨博钦

中国电建集团租赁有限公司工程机械事业部副总经理李芳

　　广州南沙经济技术开发区金融工作局副局长沈博受邀出席开幕式并致辞,浙江大学副校长黄先海、人民银行调查统计司原司长、上海市人民政府参事、中欧国际工商学院教授、中国首席经济学家论坛研究院院长盛松成应邀出席并做了主旨发言,浙江大学(经济学院、金融研究院)融资租赁研究中心理事长、中国融资租赁(西湖)论坛执行理事长程东跃、交银金融租赁有限责任公司租赁业务总监曹亚伟、国银金融租赁股份有限公司首席风险官时永坤、中铁建金融租赁有限公司董事长冀涛、安徽省融资租赁企业协会会长、安徽兴泰融资租赁有限责任公司董事长孙泉、中国电建集团租赁有限公司董事长许贺龙、南航国际融资租赁有限公司总经理许峰、君创国际融资租赁有限公司董事长李思明、仲利国际租赁有限公司总经理陈坤明、立根融资租赁有限公司总经理曾忠、四川金石租赁股份有限公司董事长李云忠、民生证券股份有限公司结构化融资部总经理刘焕礼、诚通融资租赁有限公司副总经理梁璐、国新融资租赁有限公司副总裁曹兴元、浙江浙银金融租赁股份有限公司副总裁王志林、中关村科技租赁股份有限公司副总经理杨鹏艳、国药集团融资租赁有限公司副总裁陆海霞、科学城(广州)融资租赁有限公司董事长牛安达、联想融资租赁有限公司总经理曾晓丽、交融启辰融资租赁(青岛)有限公司副总经理孙悦、成都工投融资租赁有限公司总经理简继业、深圳市金证前海金融科技有限公司执行总经理王仲、鑫联享科技有限公司董事长杨兆义、利程融资租赁(上海)有限公司总经理林广涛、陕西核信融资租赁有限公司总经理郭可超、山东惠金融资租赁有限公司董事长兼总经理刘晓东、重庆鈊渝金融租赁股份有限公司财务总监陈澍、上海电气融资租赁有限公司党支部书记魏俊停、广东粤海融资租赁有限公司总经理陈光富、上海申能融资租赁有限公司常务副总经理高一翔、太平石化金融租赁有限责任公司副总经理高原、成都金控融资租赁有限公司副总经理姚赤、湘信融资租赁有限公司董事长王二平、焦煤融资租赁有限公司董事长徐阳、上海合合信息科技股份有限公司智能解决方案事业部总经理李明、上海金逸商务咨询有限公司总经理楼克佳等全国500多位租赁专家及高管出席,300多家融资租赁知名头部金租及优秀租赁企业参会,共同聚焦融资租赁,共谋产业新发展、共商产融合作、共享资源平台,助力融资租赁行业高质量发展。成为融资租赁行业2021年规格最高、影响最大的行业年度盛会。峰会期间众多优秀租赁企业代表和融资租赁行业重量级大咖,共同分享了新发展格局下融资租赁高质量发展之路的观点。

　　在主论坛上,广州南沙经济技术开发区金融工作局副局长沈博出席致辞并做了题为《南沙融资租赁高质量发展探索》的主题发言,沈博副局长主要围绕“粵港澳大湾区——第四大增长极”、多重国家战略功能叠加实施、社会经济高质量发展、交通四通八达、产业集聚、创新发展、人才集聚、宜居宜业、南沙金融成效显著、重大平台建设、改革创新案例、产业高质量发展探索等多个角度对广州南沙区在区位优势和优惠政策做了详细介绍。

浙江大学副校长黄先海

　　浙江大学副校长黄先海在主题发言中从“共同富裕的内涵与愿景”、“推进共同富裕的基本路径”、“共同富裕和区域经济发展”3个方面对《共同富裕与区域经济发展》主题进行了深度分析,为与会嘉宾做了详细分享。黄先海表示,区域的共同富裕强调对象不是营盘而是兵,不是偏僻的乡村做得非常发达,而是解决农民人本身,解决人的问题,而不是地的问题。解决东西差距、南北差距、城乡差距需要有一些新思路和新政策,共同地推动共同富裕。我们要集聚全社会的智慧和力量,找到有效途径扎实地推进,使中国真的实现共同富裕的伟大梦想。

　　中欧国际工商学院教授盛松成受邀出席并从我国经济下行压力不断加大、警惕房企债务风险扩大、人民币汇率可能面临贬值压力、我国稳健的货币政策宜稳中趋松、我国积极的财政政策应加快落实5个方面对《经济下行压力下的宏观调控政策》做了精彩的主旨发言。

　　为实时反映我国融资租赁行业运行情况和变化趋势,更好地为政府、行业、成员单位和租赁企业服务,在浙江大学经济学院、浙江大学金融研究院的指导下,中国融资租赁(西湖)论坛于2019年第一季度开启了中国融资租赁发展展望指数的编制和发布工作。本届峰会上也隆重发布了《中国融资租赁2021年三季度发展展望指数》,浙江大学经济学院融资租赁研究中心副主任、浙江大学经济学院副教授唐吉平对《中国融资租赁2021年三季度的发展展望指数》进行了全面解读。

　　下午分论坛一环节,中国电建租赁董事长许贺龙先生受邀出席了峰会并发表主题演讲《产业金融服务的思考与实践》,“与产业共生共荣是产业金融服务的根本特征。目标是以服务产业发展为目标,而不是单纯追求金融服务自身收益最大化为目标。和产业深度融合,要和客户、和产业链、相关环节的合作伙伴深度融合,战略协同。在具体业务过程中和客户之间的战略协同,不仅仅是对手,更重要的是战略伙伴。”许贺龙表示。

　　但凡是开展金融与租赁的业务,必先构建租赁公司的科技系统。金融科技蓬勃发展,人工智能、大数据等信息技术与金融业务深度融合,为金融发展提供源源不断的创新活力,数字化的方向发展,融资租赁业务也在经历数字化转型。上海合合信息智能解决方案事业部总经理李明先生受邀作了主题《人工智能+大数据——赋能融资租赁业务数字化、风控智能化》的演讲。李明表示,基于融资租赁场景,在租前、租中、租后的风控,包括潜在的优质标的都可以通过数据进行采集。在进入到一个相关场景之后可以做一个主体做全维度的分析,利用主体资质的识别,包括资产识别,包括产品的认证,包括财务数据的量化分析,可以清晰的知道这家企业的健康度如何,是不是适合做相关的金融业务。

　　成渝融资租赁有限公司董事长贺竹磬受邀出席并发表了《融资租赁基建类业务转型升级策略》主题演讲,贺竹磬董事长认为,融资租赁整个产业发展形势和整个经济形势下行过程中是对应的,整个融资租赁面临的形势和经济形势变化要做一些调整。传统机械还是要做的,还款有保障,因为体量比较大。第二个基建有财政资金补助,所有的基础设施都有财政资金。收益较低,周期性强。国有企业和平台公司为主。收益差别不大,收益和风险成正比。如果做政府的公益性项目,可能政府平台类项目风险较低,但是收益也比较低。再一个就是资产质量,融资渠道。

　　南航国际融资租赁有限公司总经理许峰受邀出席了峰会并发表主旨演讲《关于新时代融资租赁公司转型的思考》,许峰总经理认为,要做一个综合服务商,首先必须在四个方面的能力上有所加强。一是对行业周期有深刻的认识,处在什么周期,我应该怎么做。有周期的认识,才能有正确的策略,也就是我们经常说的思路决定出路。二是要有正确的资产评估体系,不能评估,我就不能设计出不同的方案,以及不同的交易结构。这样就不可能最大限度的跟顾客共同成长。三是要搭建服务网络,这个服务网络包括设备供应商、设备处置商、设备使用商等等方面,这样就可以很好的把老设备处置掉。四是资产的处置能力。

　　四川金石租赁股份有限公司董事长李云忠受邀出席了峰会并发表主旨演讲《去信贷化走“双租赁”产融结合之路》,介绍了在当前宏观经济形势影响下,融资租赁行业面临的困局以及核心原因,提出了如何破局的思考,并与与会同业分享了在面临困局之际,金石租赁的探索思路。李云忠董事长认为,创新转型是融资租赁行业在发展过程中的必经之路,当下应结合国家相继出台的供给侧改革、国企去杠杆、高质量发展等一系列政策,脱虚向实,回归租赁本源,强化产融结合,整合资金、客户、供应链,打造更适合融资租赁行业未来长期可持续发展的经营模式,切合实际服务实体经济,以更优质更专业的金融服务能力为实体经济发展添砖加瓦。这一演讲得到了与会同业的普遍认同。

　　交融启辰融资租赁(青岛)有限公司副总经理孙悦受邀出席了峰会并发表《基建行业融资租赁业务转型与创新》主题演讲,孙悦表示,在转型过程中,应借助于股东的背景和优势。融资租赁行业资产分布中,基建的占比比较大。同时在老基建过程中,融资租赁参与的机会比较多,包括传统的大量的工程机械,以及项目本身形成的经营性资产,这也是适合于融资租赁的标的物。同时在基建+,BOT和F+EPC领域也有很多的参与。新基建除了之前我们说的铁路、公路等传统基建,也大力的发展5G、人工智能、智慧交通、工业互联网等的新型基建领域。国家对于新基建领域的支持和规划也代表着未来新基建领域巨大的发展潜力和资金投向。新产业和融资租赁的结合也会促进融资租赁的业务和形态的创新。

　　北京大兴发展融资租赁有限公司总经理刘政受邀通过线上发表题为《氢能产业发展中融资租赁公司的破局之路》的主旨发言,刘政认为,氢能产业是各地现在主推的新兴产业,融资租赁产品设计过程中增加了政府信用,通过政府平台以及政府性的担保公司进行增信,虽然氢能产业处于萌芽期,但可把风险控制到最低。

　　成都工投融资租赁有限公司总经理简继业受邀出席了峰会并作了题为《中小融资租赁公司转型路径探索》的主旨发言,简继业表示,转型一个是回归租赁本源,更多关注租赁物如何创造收益,租赁物如何来控制风险。从小额分散的角度来说,把每个项目更分散一些,从控制风险的角度做的更好一些。中小租赁公司可能在某些方面不具备非常强大的股东背景,在转型过程中需要借助第三方力量。

　　下午分论坛二环节,作为境内第一家上市的金融租赁公司,而且作为中国金融机构中信用评级最高的信用企业之一国银一直是见证并参与了中国租赁行业历程的发展,经历了数次行业经济周期不断地变革,是中国租赁行业发展的领导者和开创者。作为首席风险官时永坤先生在国银租赁中共成长和共发展,无论在风险管控乃至行业深刻认知他都有着非常丰富的经验。时永坤先生受邀出席了峰会并作了题为《新格局下融资租赁全面风险管理工作的探索实践》的主旨发言,时永坤认为,全面风险管理工作的实践。一是在加强全面风险管理能力建设,这是强调的过程,我们主要是在补短板,强弱项上加强全面风险管理能力建设,通过对照监管要求,查找差距,完善重点类别风险管理体系其加强重点行业分析和研究等方面提出具体优化方案,根据监管文件要求梳理出来,挑出适合租赁公司的文件,对照指标制度如何规定,自己如何做,对照出来,从中找自己的差距和短板,找出来之后每年公布全面风险管理如何优化的方案,年初会下达到各个部门,列入当年的考核。二是完善信用风险偏好和管理政策方面。为了贯彻落实新的发展理念,做好“双碳”和发展目标的金融服务。1、推动重点地区其领域业务开发。 2、资源向重点行业倾斜,落实中央指导政策,优先支持国家需要金融机构给予支持的行业,在绿色环保行业、新能源行业等积极开展创新。    3、将ESG相关风险纳入全面风险管理体系框架,参考联合国可持续发展目标和可持续发展会计准则委员会的全球标准,做好“双碳部署”,制定可量化的指标,将ESG的的风险进行定期监测和报告。三是建设大数据技术的风险预警体系,构建全天候的风险检测预警机制。推动构建基于大数据的全流程、全产品、全面风险预警体系,开发总起风险预警规则与预警模型,深挖数据风险相关性和规律性,形成覆盖全业务、各领域的指标体系和预警特征,全面捕捉宏观、中观、微观等多维风险预警信号,将违规报警和风险分级预警信息内嵌于客户准入、客户评价等全流程各业务关键关节,健全预警信号快速响应及处置流程制度规定,全面提升风险预警的灵敏性、智能性和精确性。四是构建全员参与的文化建设机制,深入推进具有公司特色的风险文化建设工作,培育良好的风险管理文化,通过立体化的风险文化培育,坚定全公司上下文化自信,提升全公司对风险管理的理念认知升级,强化风险管理独立性、专业性与权威性,提升风险管理价值。

　　当下中小企业在国家产业背景中已经成为支撑整个产业背景中重要的支柱,经济稳定发展的力量,对他们讲融资难也成为他们生存和发展遇到的很大瓶颈问题。作为融资租赁公司来讲,我们如何才能帮助中小企业突破瓶颈,更好地服务于实体经济?这是当下我们面临的课题,也是行业中很着急做自己业务创新的话题。

　　仲利国际租赁有限公司总经理陈坤明先生受邀出席了峰会并作了题为《融资租赁助力中小企业快速成长》的主旨发言,在融资租赁促进措施执行时,中小企业的类目太多,不建议什么都做,陈坤明总经理认为,应该专注于也许是股东背景,也许是地方的资源支持产生的特殊的能力,比如中关村在软件上的能力应该先专注,熟化之后再往他的体系扩大,将来的发展会比较健康且可持续性。

　　在产业中,融资租赁服务已经走向互联网+智慧金融的分方向。如何更好地服务实体?在产融结合的领域中,中铁金控租赁在创新投融资方面颇有建树,中铁金控融资租赁有限公司总经理韩睿受邀通过视频连线方式作了题为《守正创新——助推融资租赁高质量发展》的主旨发言,韩睿总经理认为,守正是立足融资租赁本原,围绕产业做租赁,通过产融结合更好地控制风险,创新是在控制风险的基础上围绕客户的需求持续做好服务,丰富服务内容。融资租赁首先具备产业金融特点,是产融结合的桥梁,没有产业,融资租赁的基础相对薄弱。所以,所谓守正是融资租赁要始终深根产业,延伸产业链。这是融资租赁战略的目标。

　　随着目前金融科技在金融板块中不断地成熟和深化,金融科技已经成为助推租赁公司转型发展的有力的支撑和有效的手段。针对很多租赁公司及同行来说,一直在探索如何用科技嫁接租赁服务。

　　中关村科技租赁股份有限公司副总经理杨鹏艳受邀出席了峰会并作了题为《科技租赁创新模式实践》的主旨发言,怎么样更好服务中小企业时提升自己的可持续发展能力?杨鹏艳表示,通过投贷联动,或者投租联动的基金,客户有认股权,加入到基金,基金行权之后进行分享。比如租赁公司在基金既可以做GP,又可以做LP,一共双重收益,把盈利模式进行了改变。打破了传统的营收模式,对客户来说有不牺牲股权的优势。同期可以获得一笔很好的资金支持,除了股和债,到目前来说股的单量不多,债比较多,如果看好的话可长期跟踪和扶持。

　　科学城(广州)融资租赁有限公司副总经理伍良受邀出席了峰会并作了题为《知识产权业务模式的创新实践与探索》的主旨发言,伍良表示,在传统的直接租赁、售后回收和厂商租赁基础上寻求了创新和突破,创新出了知识产权双许可的业务模式。通过与承租人签署知识产权独占许可合同,一次性向企业支付独占许可使用费,形成了知识产权的排他性,做好风险保障,又再次获得再许可权,再与承租人签署一般的许可合同,将知识产权的一般许可给企业使用,企业定期向我们公司支付许可使用费,这一业务模式突破了以质押为主的传统知识产权的融资模式,更加贴切知识产权运营方式为主的轻资产高新科技型的企业,为中小企业提供定制化的融资服务。

　　通过现在数字化的转型发展和业态的进步,金融科技的重要的落脚点应该放在了科技上,现在更多通过区块链、物联网、大数据、人工智能、数字化等助推整个行业发展,推动业态的升级。在所有的进程中,基座的服务支撑是最关键的核心资产力量。

　　深圳市金证前海金融科技有限公司首席信息官陆鹏受邀出席了峰会并作了题为《把握新趋势 布局新IT——科技赋能融资租赁 助推业务“数字化”转型》的主旨发言,陆鹏表示,金融科技越来越深入人心,对各个领域产生了重大影响,日趋成熟和深入。主要是决策支持、风险控制、技术手段、方式及场景的创新、打破地域、物理空间限制,在这些领域有很多案例,比如个人客户画像,关联关系的挖掘,企业运营的分析、反欺诈,后期的舆情监测等等,目前主要应用于大数据、人工智能技术。从租赁本身来讲,物联网场景应用更加深入,而且已经有很多成熟的案例,不管是车辆,还是定位管理,还是电站等基础设施运营监控,这类科技手段为我们更好地管理租赁资产提供了更加便捷、准确、高效的方式。

　　民生证券股份有限公司结构化融资部总经理刘焕礼受邀出席了峰会并作了题为《互联网大数据中心产业融资创新模式分析》的主旨发言,刘焕礼表示,IDC产业比较符合融资租赁的要求,首先有高价值的机电设备,这是非常好的租赁物。第二现金流比较稳定,商业模式也比较简单,将机房设备、带宽等配置好后出租,其实这是经营租赁,是非常简单的业务模式,如果承租人比较稳定的话,对租赁回款也比较有保障。

　　鑫联享科技有限公司总经理杨兆义受邀出席了峰会并作了题为《租赁设备退出新模式》的主旨发言,杨兆义表示,退出新模式,第一是商业模式。最大的特点是有风险退出,风控的核心退出,突破了原来土地房产抵押、额外担保、厂家回购的类信贷的模式,专业化设备回收和处置。通过设备资产流转消除金融风险,把动产融资做出不动产融资,解决了行业创新问题,没有资产退出机制的问题。第二,模型技术,弱化客户本身的信用属性,强化社会资产属性,这是风控最核心的内容,比如租金残值曲线,涉及到设备使用年限,设备的残值曲线及首付款如何设计,期限如何设计,设备的最佳处置点,这些逻辑构成了融资租赁风控的核心逻辑和管控目标,包括设备的筛选和管控。第三,科技手段。物联网、区块链这些技术和融资租赁相结合是非常好的应用场景。

　　下午分论坛三环节,复旦大学国际金融研究中心主任杨长江教授、广西大学任副校长田利辉、浙江工商大学MBA学院院长钱水土教授、上海外国语大学国际工商管理学院副院长杨晓兰教授、南京大学商学院张兵教授、同济大学经济管理学院副院长阮青松教授、上海理工大学管理学院金融学教授孙英隽、华东政法大学法律学院讲师徐同远、上海第二工业大学经济与管理学院讲师、王礼月博士等10余所全国知名高校教授共同就当前国内经济、金融、民法典、融资租赁、信托、创投、数字货币、金融科技、区块链、政策监管等热点话题进行了广泛深入交流,现场氛围热烈。

　　本届峰会是一场大咖云集的年度盛会,内容丰富,直击20个租赁热点议题,紧扣“转型”和“高质量发展”关键词,主论坛重磅嘉宾定基定调,深入解读宏观环境与监管政策,分论坛租赁大咖观点碰撞,细致分享创新模式与实践经验。学产融互促,探究租赁未来,本届峰会首创设立高校学者交流论坛,浙江大学、复旦大学等十余所知名高校研究学者,共同参与探讨当下经济、金融与融资租赁理论研究前沿问题,谋划租赁未来发展。凝聚学术+融资租赁行业实践合力,共同推动我国融资租赁行业的繁荣发展。

　　参会嘉宾纷纷表示,本次“高峰论坛”的成功举办,将对融资租赁行业的转型创新、产业发展和人才培养产生积极的推动作用,有助于推动“政产学研融用”深度结合,打造融资租赁创新和产业发展的生态圈。是一场顶尖思想碰撞的饕鬄盛宴,聚集起融资租赁行业大中小租赁企业,打破融资租赁行业分化趋势,求同存异、优势互补、资源共享,共同深入交流,探索融资租赁转型之道,助力行业高质量可持续健康发展。