美女主播、云端工作室、II类账户 银行理财不再“高冷”
核心提示作为银行，一方面要学习电商直播的高效手段，在线为用户提供专业理财建议，推荐优质理财产品，升级用户的理财购买体验。
近段时间，受疫情影响，银行的远程金融服务逐渐被民众熟悉与接纳，面对大家的投资理财需求，银行凭借自身的金融科技应用积累，并利用直播等多样化的营销渠道，让银行理财更“接地气”。
理财主播受欢迎
电商直播带货的模式加速渗透，日前，中银理财和建信理财纷纷试水直播理财课堂，投资经理在线讲解产品详细情况和理财知识，收获了不错的反响。
此外，工行手机银行携手工银瑞信，邀请基金大咖，在手机银行推出投资策略精彩解读视频。宁夏银行在抖音创建“芳菲直播间”，美女主播在线讲授如何用定投理顺居家财富之路。
2019年招商银行(600036,诊股)（600036，股吧）消费者金融知识偏好程度调查结果显示，92.75%的受访者认为金融知识宣传教育非常重要；31.61%的受访者认为自己的金融知识水平一般或很差；受访者最希望了解的金融知识TOP3类型依次为，金融投资（股票、基金等）知识，银行卡（借记卡与信用卡）知识，贷款（房贷、车贷、消费贷）知识。
南京银行(601009,诊股)（601009，股吧）的资深人士认为，随着社会观念的转变与生活水平的提高，人们对于投资理财的热情和需求倍增。然而，国内理财用户金融知识普遍相对匮乏，缺乏专业的指导。随着银行理财打破刚性兑付、银行理财子公司不断设立，理财用户不能再闭着眼睛买理财产品，急需扩充相关知识。
与此同时，银行理财产品的种类也在不断增多，继续采用一对一、面对面的高成本沟通方式，会大大降低效率，已无法适应节奏越来越快的社会环境。借助互联网、电脑通信技术和数字交互式媒体的力量，银行开展直播通道升级传统销售模式，已不乏成功先例。
移动互联网作为银行新零售业务不断探索的重要渠道，正在驱动银行将传统业务的线下战场快速转移到用户的线上视野当中。直播作为当今发展最为迅猛、最为生动有效的传播方式，市场规模不断扩大，用户数量不断增多，已经吸引了庞大的流量和关注度。
作为银行，一方面要学习电商直播的高效手段，在线为用户提供专业理财建议，推荐优质理财产品，升级用户的理财购买体验。另一方面，也要结合行业属性，借助直播通道将金融与理财的专业知识普及给广大用户，提高用户的风险防范意识。同时，如果将直播作为银行的对外宣传渠道，还需要严格遵守相关法律法规，除了遵守《互联网直播服务管理规定》外，还要遵循金融行业的相关宣传规定，对产品预期收益作规范化表述，不得夸大效益、诱导宣传。直播既可以成为一线客户经理获客、活客的重要渠道，又可以成为收集用户反馈的重要一手信息来源。
银行多举措触达客户
银行在疫情期间创新营销方法和渠道，普及金融知识，融合金融科技，赋能数字化营销。
广西北部湾银行打造“云端工作室”概念，于微信公众号集中发布银行网点理财经理的个人介绍，如工号、联系方式、履历、持证、擅长等，为客户提供随时的线上咨询服务。
哈尔滨银行通过官方微信，创建“小哈财富讲堂”栏目，图文并茂讲述投资理财知识，并给出专业的产品推荐。
江苏银行(600919,诊股)直销银行凭借平台优势，精选代销“青岛银行(002948,诊股)（002948，股吧）·青鑫共享”等产品，让理财选择更丰富、便捷。
工商银行(601398,诊股)为方便客户在线办理个人理财业务，于网上银行、手机银行开通风险承受能力测评功能，客户首次购买工银理财子公司产品时，可线上自助进行测评。
成都农商银行的直销银行“i邦银行”，利用推文全面梳理解读银行I、II、III类账户，为客户提供低门槛的数字化理财新方式。
青岛银行加码数字化营销，对存量用户进行画像分析，结合金融产品特点，将客群与产品相匹配，实现精准配对。联动客户经理，通过微信朋友圈进行社交营销，联通了微信到手机银行APP的营销场景和购买渠道。
疫情时期，民众的理财需求通过数字化、远程化的银行服务得以满足，银行利用复合式的电子渠道推动着零售增长，科技作为不可或缺的后台支撑与应用串联，对客户体验与旅程有着深刻的影响。
亿联银行指出，在疫情背景下，科技无疑是更加重要的生产力。无论是线下业务加速向线上转型，还是线上理财、智能投顾等新型线上业务领域，具有科技优势的金融机构均会更加具有主动权。此次疫情更是一个放大镜，让从业机构更加意识到未来金融科技的发展趋势和巨大潜力。
中国电子银行网分析师表示，金融科技不断创新，银行与用户的联系方式逐渐发生变化，在金融营销的监管合规要求之下，以及疫情过后的客户心理与习惯，都是银行零售新业态需要考虑的因素。
3·15消费者权益保护日期间，招商银行消费者权益保护中心联合腾讯守护者计划共同发布的“金融消费者电信诈骗防范情况报告”称，九成消费者接触过网络诈骗，金融安全意识正在提高。中国电子银行网特别提示，金融消费者在互联网理财过程中，个人信息安全保护与防范电信网络诈骗不可忽视。
